Alternatíva k bankovým zárukám – poistenie záruk

Mnohé firmy sa obracajú na banky so žiadosťou o bankové záruky. Veľa z nich však možno ani nevie, že na trhu existuje alternatíva k tomuto produktu vo forme poistenia záruk, s častokrát výhodnejšími a jednoduchšími podmienkami pre klienta. (Zákon č. 343/2015 Z. z. Zákona o verejnom obstarávanía o zmene a doplnení niektorých zákonov, § 46 Zábezpeka).

Aký je rozdiel medzi bankovou zárukou a poistením záruk?

Poistenie záruk má podobný charakter ako bankové záruky. Je určené najmä pre všetkých dodávateľov, ktorí v súvislosti s účasťou vo výberovom konaní alebo zmluvne garantované zhotovenie diela potrebujú pre seba či svojich odberateľov ručenie. Avšak jeho najväčšou výhodou je, že nezvyšuje úverovú angažovanosť banky voči klientovi a tak umožňuje využiť aktíva na ďalšie podnikateľské činnosti.

Pre našich klientov je výhodné aj z ďalších dôvodov:

• výrazne rýchlejší proces schvaľovania
• finančné prostriedky nebudú viazané a nevyžaduje sa zabezpečenie
• platí sa len poistné, ktoré je nižšie ako suma, ktorá je vinkulovaná v banke

Na trhu existuje viacero typov záruk a medzi najčastejšie využívané patria:

• Bid bond – záruka za ponuku v tendri
• Performance bond – záruka za riadne prevedenie diela
• Maintenance bond – záruka za záručnú dobu
• Retention bond – záruka za zádržné
• Advance Payment Bond – záruka za zálohové platby

Alebo špeciálne záruky ako napr.:

• Colná záruka – záruka za colný dlh

Špecialisti oddelenia RENOMIA Trade Credit vedia s klientmi odkonzultovať správny tip záruky, navrhnúť riešenie šité na mieru pre každú spoločnosť a odporučiť, či danú záruku vie poisťovňa vystaviť alebo nie.

Príklad z praxe:

Malá stavebná spoločnosť zo stredného Slovenska, sa rozhodla zúčastniť tendra na opravu školy vo svojom regióne a uzávierka predkladania ponúk bola nasledujúci deň.

Poistnú záruku do súťaže – Bid bond sme klientovi zabezpečili ešte v ten deň a klient sa nakoniec stal aj víťazom tendra, využil ďalšiu záruku Performace bond a zákazku úspešne zrealizoval.

Pre iného klienta sme promptne začiatkom roka 2023 pomohli získať záruku za colný dlh v požadovanej výške 2 mil. EUR. Klient nemal dostatok finančných prostriedkov na zloženie zábezpeky pre colnú úrad,  banka ponúkla bankovú záruku za colný dlh, ale za výrazne drahších podmienok ako ponúkla poisťovňa.